Nên mua vàng hay tiết kiệm là một câu hỏi không ít lần chúng ta tự đặt ra để quyết định xem với thu nhập hiện tại và khả năng tài chính, làm thế nào để đạt đến “tự do tài chính”. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn có một cái nhìn căn bản từ gốc đến ngọn và giúp bạn chọn ra được phương pháp tài chính cho riêng mình.

Những ngộ nhận khi bị các công ty thao túng

Bạn có thể nghe nhan nhản những từ về “tự do tài chính”, “phải làm giàu nhanh hơn tốc độ già đi của cha mẹ”, bảo hiểm chính là tiết kiệm cho con cái, cha mẹ, bạn một khoản tiền sau 10 năm,… và hàng ngàn lời nói có cánh về một tương lai tài chính trong mơ. Tuy nhiên có bao giờ bản cảm thấy những tương lai tươi sáng này đang mâu thuẫn với nhau?

Nếu bạn thực sự bỏ ra 10% thu nhập mỗi tháng cho việc tiết kiệm, 50% còn lại cho chi phí sinh hoạt thiết yếu như ăn ở, các nhu yếu phẩm, thì với mức lương 15 triệu mỗi tháng bạn chỉ còn lại hơn 6 triệu đồng. Vẫn còn quá nhiều nhưng bạn sẽ còn phải chi trả cho các khoản phí phát sinh từ các buổi tiệc cùng với bạn bè hoặc tiệc tùng như đám cưới, sinh nhật,… hoặc bạn là trụ cột gia đình hoặc cần phụ giúp ba mẹ thì bạn còn phải phụ giúp gia đình một khoản lớn.

Vấn đề nằm ở chỗ, một doanh nghiệp bán nhà ở, chung cư sẽ khuyến khích bạn đầu tư bất động sản, một công ty chứng khoán hay ngân hàng bình thường sẽ khuyến khích bạn mua chứng chỉ quỹ, nhưng cũng là ngân hàng nhưng bộ phận tiết kiệm sẽ khuyến khích bạn rằng tiết kiệm là nơi an toàn nhất bạn sẽ nhận được đều đặn số tiền lãi mỗi năm với mức lãi suất hấp dẫn từ 6 – 9% tùy theo tình hình tài chính. Hoặc sẽ có bạn phân vân giữa việc nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?

Bây giờ thì bạn đã biết được rằng nếu tôi bán thứ gì, tôi sẽ luôn miệng khen ngợi thứ tôi bán là tốt nhất, nếu tôi không trung thành với thứ mình bán thì tôi cũng không có thu nhập. Vậy nên, bạn hãy tự tìm hiểu cách phương pháp đầu tư và chọn lấy cho mình một phương pháp thích hợp, vì nếu bạn đặt mục tiêu sai, tiền của bạn có thể không sinh ra thêm tiền mà bạn còn mang thêm một gánh nặng “thành công” mà các tổ chức luôn quảng cáo. Mỗi lần nghe từ đó, bạn hãy nhớ tự đặt ra một câu hỏi: “Như thế nào là thành công?”

Phương pháp tiết kiệm hay đầu tư phải dựa trên mức lương của bạn

Bạn đã bắt đầu nhìn ra được vấn đề rồi đấy, tất cả họ đều không sai nhưng những điều họ nói không phải là tất cả. Điều kiện lí tưởng nhất là với mức lương 15 triệu đồng mỗi tháng bạn có thể tiết kiệm được 5 triệu sau khi bạn đã chi tiêu những khoản cần thiết nhất.

Mỗi năm nếu không làm gì với số tiền đó, chỉ đơn giản là tích lũy thì sau 12 tháng bạn có được 60 triệu trong tay. Và lúc này bạn bắt đầu suy nghĩ đến chuyện sẽ làm gì với chúng?

Đơn giản nhất, bạn chỉ cần bỏ vào sổ tiết kiệm và nhận tiền lãi hàng năm với lãi suất trung bình khoảng 6 – 7%, không lo nghĩ gì, nhưng tất nhiên sẽ không loại trừ được một khả năng xấu nhất và rất hiếm xảy ra đó là ngân hàng phá sản. Nhưng hãy yên tâm vì 60 triệu vẫn còn trong ngưỡng được ngân hàng nhà nước bảo hộ và bạn sẽ được hoàn trả.

Nếu cứ đều đặng tích góp và tiết kiệm thì sau một năm gom được 60 triệu, năm tiếp theo đó bạn sẽ có 60 triệu đồng tiền gốc + 3.6 triệu đồng tiền lãi với mức lãi suất tiết kiệm 6%/năm.

Bạn có thể thấy rằng con số này không quá lớn, vậy nên bạn sẽ bắt đầu tìm kiếm một cơ hội tiết kiệm khác, và nếu bạn là một trong số những người từng cân nhắc xem vàng có phải là một nơi an toàn nhưng có mức lãi suất hấp dẫn hơn, vậy thì hãy xem tiếp phần bên dưới.

Vậy nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?

Biểu đồ trên đây cho thấy rằng nếu ngày này năm trước bạn mua vào 1 lượng vàng SJC với giá 67.2 triệu đồng (Đường màu xanh lá) thì đến hôm nay bạn có thể bán ra với giá 69.5 triệu đồng (Đường màu đỏ). Bạn sẽ có lời là 3.4%, chưa kể là bạn sẽ có thể phải chịu những giai đoạn áo lực khi giá vàng xuống thấp hơn giá bạn đã mua vào.

Vậy nếu như bạn là một người muốn tiết kiệm và thoải mái với việc tiết kiệm và không cần đầu tư quá nhiều thời gian vào đó thì gửi tiết kiệm sẽ là hình thức phù hợp với bạn.

Nhưng nếu bạn là người thích mạo hiểm hơn và có thể dành thời gian theo dõi biến động thị trường để kiếm lợi nhuận thì bài toán dưới đây sẽ hữu ích với bạn.

Thay vì bạn chỉ mua vào và bán ra 1 lần sau 1 năm thì bạn sẽ theo dõi thị trường và sẽ mua vào bán ra ở những thời điểm khác hơn 1 tí.

• Mua vào lần 1, 01/2023 với giá 66.7 triệu đồng
• Bán ra lần 1, 02/2023 với giá 67.7 triệu đồng
• Mua vào lần 2, 03/2023 với giá 66.55 triệu đồng
• Bán ra lần 2, 10/2023 với giá 69.5 triệu đồng

Như vậy, bạn sẽ mua vào và bán ra 2 lần để có được lợi nhuận là 3.95 triệu đồng, tương đương 5.9%.

Tuy nhiên, nếu đã là đầu tư thì bài toán sẽ không phải là 1 năm, nó đòi hỏi bạn sẽ phải bỏ ra nhiều thời gian hơn để chờ đợi.

Từ tháng 04/2010, khi giá vàng chỉ ở mức khoảng 27 triệu đồng/lượng, bạn mua vào và bán ra tại thời điểm tháng 10/2012 với giá 48 triệu đồng/lượng. Khi này mức lợi nhuận bạn nhận được là 21 triệu đồng tương đương khoảng 38%/năm. Đây là con số không tưởng cho các bạn theo phương thức trữ vàng, và cũng chính là lí do, bạn có thể thấy mua vàng không quá hấp dẫn nhưng vẫn có nhiều người đổ xô mua vàng.

Nhìn chung thì, việc mua bán vàng phức tạp hơn việc mua – bán, mua lúc nào? bán ra lúc nào? bạn phải dành một khoảng thời gian cho mình để theo dõi thị trường, phân tích kinh tế chính trị toàn cầu và Việt Nam thì mới có cơ hội để đạt nhiều lợi nhuận.

Hi vọng bài viết này đã giúp bạn có thể tự trả lời được câu hỏi nên mua vàng hay gửi tiết kiệm, hẹn gặp lại bạn trong bài viết kỳ sau.